Expertos de España lo desvelan: ¿es Bitcoin Trader una estafa?

¿Has llegado aquí porque has visto esa publicidad de Bitcoin Trader? Pues lee esto antes de invertir nada. Y ponte cómodo porque lo que vamos a explicar en este artículo te resultará muy útil.

Bitcoin Trader cada vez es más conocido en España gracias a sus omnipresentes campañas de publicidad en las que aseguran que determinados famosos están consiguiendo miles de dólares a través de su plataforma de trading automático de Bitcoin.

Lo que deberías saber sobre Bitcoin Trader

Yendo al grano: no, no funciona. Es un absoluto engaño.

Además suelen sobornar a webmasters para que hablen bien de ellos, por lo que si buscas Bitcoin Trader en Google la mayoría de cosas que leerás serán buenas.

Para dar tus primeros pasos con el Bitcoin, te recomendamos que adoptes la estrategia de los profesionales: buscar un broker de confianza, invertir el dinero que no te haga falta a corto plazo y esperar a que el Bitcoin se revalorice.

Invirtiendo en Bitcoin fácilmente desde España

De hecho si eres de España tienes la suerte de que este estado se incluye entre los que eToro acepta.

Este broker tiene varias ventajas que comentaremos a continuación, pero la principal es su extrema facilidad y que no aplica comisiones por mantener posiciones abiertas (siempre y cuando no operes en corto ni con apalancamiento mayor de x2, dos aspectos avanzados que también explicaremos), así que es ideal si quieres comprar Bitcoin a medio-largo plazo.

Esta web es conocida por haber inventado el llamado «social trading» que, como sabrás, significa que los usuarios pueden replicar las inversiones de otros usuarios que ya llevan mucho tiempo logrando beneficios.

Para invertir en Bitcoin, el social trading no te afecta mucho, pero recuerda que uno de los puntos fuertes de eToro es que da la opción de «delegar» la inversión en otras personas que llevan mucho tiempo dedicándose a esto y que tienen un historial de ganancias muy prolongado, y eso te puede interesar si quieres invertir en otras criptomonedas pero no estás muy puesto. Si en cambio eres tú el que quiere compartir sus estrategias con la comunidad, eToro te recompensa con dinero.

Ventajas:

    • Muy sencillo
    • Puedes imitar estrategias de otros inversores de forma pasiva
    • Te deja invertir en corto
    • Te deja invertir en miles de productos más
    • Posibilidad de apalancamiento
    • La inversión mínima es baja
    • Hay una gran comunidad de inversores de los que puedes aprender mucho

Web oficial en español: www.etoro.com/es/ *

¿Cómo funcionan los Contracts for difference?

Si has empezado a investigar sobre eToro, habrás visto que las siglas CFD aparecen recurrentemente. Ahora explicaremos qué son, pero antes debes saber que en eToro la compra de criptomonedas solo es a través de CFDs si adoptas una posición corta o aplicas apalancamiento.

Si tu plan es comprar Bitcoin para conservarlo a medio-largo plazo, no te aconsejo ninguna de las dos, ya que los CFDs tienen comisiones por mantener posiciones abiertas varios días. Dicho de otra forma: si compras Bitcoin en eToro de forma normal, no tienes que pagar comisiones diarias durante el tiempo que conserves los Bitcoins.

Ahora bien, por si estás interesado en el trading intradía de criptomonedas y otras prácticas más avanzadas, a continuación vamos a explicarte en qué consisten los CFDs y otros conceptos como el apalancamiento y «ponerse corto».

Las siglas CFD corresponden a «Contrato por diferencia» en inglés. Se trata de un contrato a través del que las dos partes (tú y el broker) acordáis pagaros la diferencia entre el precio de entrada y el precio de salida del activo subyacente.

Tranquilo, ahora te explicamos todo con calma.

¿Activo subyacente? No es más que el valor en el que se está invirtiendo, Bitcoin en este caso.

¿Cuál es el precio de entrada? El precio al que está la mercancía en el momento en que tú inviertes.

¿Y el de salida? Aquel al que está Bitcoin cuando tú decides salirte de la operación.

La gran ventaja de eToro es no solo que te permite apostar «a favor», sino que a través de los CFDs también puedes hacerlo «en contra». Pongamos un ejemplo: tú tienes la convicción de que el Bitcoin va a bajar, así que lo normal es pensar «si va a depreciarse, simplemente no me meto y ya compraré cuando haya bajado». Pero si estás en lo cierto y el Bitcoin efectivamente se deprecia pudiste haberte lucrado gracias a tu predicción.

Esta limitación se supera gracias a lo que se conoce como entrar en corto. Su funcionamiento, contado de una forma didáctica, es este:

  • Pides prestadas 100 unidades de Bitcoin, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente aleatorias)
  • Las vendes a su precio del momento, 5000$
  • El precio se reduce, tal y como sospechabas, y la unidad de Bitcoin pasa de 50$ a 30$
  • Vuelves a comprar esas 100 unidades, pero ahora cuestan 3000$
  • Devuelves los 100 Bitcoins
  • ¡Te quedas los 2000$ de margen!

Esto contado así parece algo bastante más farragoso de lo que son en realidad los CFD realizados a través de eToro: todo esto se puede resumir en que cuando entres en la sección de Bitcoin podrás vender incluso si jamás compraste Bitcoin.

Por si te interesa, aquí tienes las principales diferencias entre ambos instrumentos:

  • Contraparte
    • Futuros: es otro inversor
    • CFDs: es el broker (eToro). Esto quiere decir que no «juegas» contra otro individuo sino contra la banca
  • Fecha de vencimiento:
    • Futuros: tienen fecha de vencimiento. Al llegar esa fecha, se cierra tu posición independientemente de que estés en pérdidas
    • CFDs: no hay fecha de vencimiento. Esto significa que puedes esperar a que tu posición remonte antes de salirte
  • Variedad:
    • Futuros: muy poca variedad
    • CFDs: muchísima variedad, puedes encontrar CFDs casi de cualquier cosa
  • Inversión mínima:
    • Futuros: inversión mínima muy alta
    • CFDs: extremadamente baja
  • Costes y comisiones:
    • Futuros: al manejar cifras más altas, los costes suelen ser bastante menores
    • CFDs: lo contrario (aunque tampoco son excesivamente altos)
  • Apalancamiento:
    • Futuros: inexistente
    • CFDs: existente y accesible

Por cierto, ¿estás familiarizado con el apalancamiento (en inglés «leverage»)? Por si acaso, te lo resumimos rápidamente: otra de las ventajas eToro es que te deja invertir cifras mayores de las que de verdad posees. Es decir que si cuentas con 100$ y los metes con apalancamiento x2, la cantidad que invertirás es de 200$.

¿A que parece una estafa? Ni mucho menos: el apalancamiento te deja, de verdad, invertir más de lo que en realidad tienes.

El apalancamiento, explicado

Otro ejemplo: en esta ocasión estás convencido de que Bitcoin va a revalorizarse, así que te conviene «adoptar una posición larga». Sin embargo únicamente dispones de 1.000$ dólares para invertir. ¿Verdad que es una lástima no aprovechar la oportunidad de ganar más dinero?

Tienes una opción: podrías ir al banco, solicitar un préstamo, poner alguna propiedad como aval, esperar a que te lo acepten, esperar a recibir el dinero, enviar el dinero al broker, confirmar que ha llegado, y ahí ya comprar Bitcoin.. No obstante para entonces es probable que ya haga días que tu predicción se haya confirmado y Bitcoin se encuentre ya a un precio tan alto que no merece la pena meterse.

A través del apalancamiento conseguirás ese dinero. Es como si pidieras dinero prestado, pero mucho más ventajoso: desde el propio eToro puedes conseguir financiación para invertir más dinero del que tienes. Es muy sencillo, a la hora de hacer una operación verás que te aparecen las opciones que en esta captura marcamos en rojo:

apalancamiento

Ten en cuenta que las criptomonedas son un activo en el que se invierte a largo plazo, y sin embargo que el apalancamiento se usa más bien para operaciones intradía o a corto plazo. Dicho esto, voy a explicarte mejor cómo funciona el apalancamiento.

Si tú, para tu inversión de 1000$, optas por el apalancamiento x2, tu inversión es de 2*1000$, es decir de 2.000$. eToro te deja lo que te falta para llegar a esa cifra.

Pongamos que ha pasado el tiempo y, efectivamente, estabas en lo cierto: Bitcoin ha subido un 20% y los 2.000$ se han convertido en 2400$. Venga, no seas avaricioso, vamos a vender.

En primer lugar se te descontarán los 1k$ del apalancamiento. De los 1.400$ restantes, 1000$ es el dinero que tú mismo pusiste, así que el beneficio neto son 400$.

Pones 1000$ y te llevas 400$ de beneficio, una ganancia del 40%. ¿Nada mal, no?

¿Cómo? ¿Aún te preguntas cuál es la trampa? El truco está en que se disparan los riesgos. Si acertaste y el precio sube, ganarás más en menos tiempo; sin embargo, si la cotización se mueve en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.

Es decir: si el precio baja un 10%, tú no pierdes 10$, sino dos veces (el apalancamiento) esa cifra, 20$. Por eso para operar con apalancamiento es imprescindible conocer otros dos conceptos: el Take Profit y el Stop Loss.

El Take Profit es una orden de venta automática que está por encima del precio de compra: tú has comprado Bitcoin a 100$ y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre automáticamente tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la codicia: todos estaríamos encantados con un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al alcanzar ese 20% es probable que pienses «¿y si esto sigue subiendo y salirme es un error?». Algo así como si tu «yo» del pasado se quisiera asegurar de que tu «yo» del futuro no va a cometer ninguna estupidez.

Aún más importante es el Stop Loss, especialmente si hay apalancamiento de por medio ya que una leve bajada con apalancamiento puede fulminar de golpe cartera. Tú quédate con esto: es importantísimo marcar un Stop Loss menor del que te propone eToro por defecto.

Mercados disponibles en eToro

Ahora que ya sabes lo que es un CFD, es hora de repasar qué tipo de activos puedes comprar en eToro. Además de invertir en Bitcoin en este broker también puedes invertir en varios mercados más.

Fondos indexados

Son la niña bonita para quienes planean invertir a largo plazo: si no necesitas retirar tu dinero en menos de cinco o diez años, los fondos indexados son una apuesta segura.

Seguramente has oído hablar de gestores de fondos que logran enormes rentabilidades. No es oro todo lo que reluce: ante estas afirmaciones debes fijarte en dos cosas. En primer lugar, cuántos gastos de gestión hay que sustraer de ese retorno y cuánto tiempo han conseguido mantenerse en esas cifras. Además de recordar que un rendimiento pasado no asegura nada en el futuro.

La ventaja de los fondos indexados es que resuelven perfectamente estas dos cuestiones: sus comisiones son ínfimas (no tienes un gestor activo que dedique muchísimas horas a investigar cuáles son las mejores oportunidades de inversión) y en el largo plazo prácticamente siempre baten a los gestores activos.

Acciones

Llegamos por fin a las acciones o, como se conocen en inglés, «shares». Estas son las partes que conforman una empresa que sale bolsa, y gracias al sistema capitalista tú puedes lucrarte con el rendimiento de empresas de terceros tan solo con meter tu dinero en ellas. Pero claro, hay que saber dónde meterlo.

Hay acciones de dos tipos: las que pagan dividendos y las que no. Las que sí reparten sus beneficios entre sus accionistas; las segundas, en cambio, optan por no hacerlo. Eso no significa necesariamente que las primeras sean mejores: si una compañía no reparte dividendos pero tiene mucho potencial, no deberías renunciar a ella únicamente porque no te pague anualmente, ya que el beneficio que conseguirás con la venta de las acciones puede superar ampliamente a lo que cobrarías en dividendos.

En eToro, si inviertes en una compañía que reparta dividendos, estos se verán reflejados en tu saldo, y podrás cobrarlos en dinero o volver a invertirlos. Yo te sugiero, si no tienes urgencias económicas, que no renuncies a la magia del interés compuesto y lo reinviertas en la propia compañía, sobre todo porque en muchos países descargar ese dinero conlleva obligaciones fiscales.

También al comprar acciones en eToro puedes utilizar el apalancamiento para acelerar tus operaciones, pero en ese caso no recibirás dividendos ya que la operación se realiza mediante CFD. De hecho, para inversiones a largo plazo no te recomiendo utilizar apalancamiento: no solo porque renuncias a los dividendos, sino también porque tienes que pagar comisiones durante los días que tengas el dinero invertido.

Fondos cotizados

Los ETFS o exchange traded funds son un tipo de fondo de gestión pasiva similar a los fondos indexados. Podríamos decir que los ETFs están a medias entre las acciones y los fondos: cotizan en bolsa como si fueran una acción más y por tanto se pueden comprar y vender en cualquier momento al precio de mercado. Su ventaja es que son más diversificados que las acciones. Además sus comisiones son mucho menores que los de un fondo de gestión activa.

En eToro puedes comprar fácilmente ETFs de las principales comercializadoras del mundo: iShares, SPDR, Pimco…

Cripto

Seguro que sabes de sobras qué son las criptomonedas, pero te lo recordamos: son una moneda digital que utiliza la criptografía para asegurar la legitimidad de intercambios y la creación de nuevas unidades. O dicho en palabras más mundanas, es una divisa digital. La primera criptodivisa fue el Bitcoin, pero desde su nacimiento se han creado infinidad de nuevos proyectos que incluyen cambios.

Detrás del mundo cripto se esconde una gran complejidad, pero afortunadamente todo es más amigable si inviertes a través de eToro. Tan solo debes ir a la pestaña Instrumentos, pinchar en «Criptomonedas» y escoger la que te interesa. A día de hoy estas son las criptomonedas disponibles:

  • Bitcoin
  • Ethereum
  • Bitcoin Cash
  • Ripple
  • Dash
  • Litecoin
  • Ethereum Classic
  • Cardano
  • IOTA
  • Stellar
  • EOS
  • NEO
  • Tron
  • ZCash
  • Binance Coin
  • Tezos
  • Gram

También tienes CopyPortfolios formados por varias criptomonedas, lo cual es una opción interesante si quieres reducir tu exposición a una sola y diversificar riesgos. Pero, sobre todo, ten en cuenta que las criptodivisas son productos de mucha volatilidad, y que nunca deberías invertir en ellas más dinero del que puedes permitirte perder.

Divisas

El forex consiste en la conversión de una divisa a otra con la esperanza de salir ganando con la operación.

Por ejemplo, si decides operar con el par EUR/USD estás especulando con cuántos dólares se necesitarán para comprar un euro, por tanto estás esperando que tras comprar la primera divisa (el euro) esta se revalorice respecto a la segunda (el dólar) para sacar un beneficio al venderla. Supón que has comprado cuando un euro vale 1.10 USD y te sales cuando un euro vale 1.15: el margen es la proporción que te quedas.

Como has podido imaginar, para operar con divisas hace falta mucho capital, ya que las fluctuaciones suelen ser bajas. Si eres principiante en el mundo del trading no es buena idea empezar por el forex, porque conlleva mucho riesgo y es muy complejo.

En eToro puedes encontrar los pares más habituales, pero ten en cuenta que en divisas las compraventas se realizan siempre a través de CFDs así que no serás el propietario del activo subyacente.

Commodities (materias primas)

Las inversiones en materias primas poseen su mayor atractivo en que son menos volátiles que las acciones. De hecho, su estabilidad intrínseca es lo que hace que muchas veces se se invierta en materias primas para refugiarse ante posibles crisis o temores de inflación. Sin embargo, el valor de las materias primas está determinado por la oferta y la demanda, así que si ante el temor de inflación su demanda sube mucho, también lo hará su precio.

Con frecuencia se suelen clasificar las materias primas en dos tipos: en primer lugar tenemos las materias primas duras, que son metales preciosos (oro, plata,etc), metales industriales y petróleo; en segundo lugar están las materias primas blandas, que son los productos agrícolas como azúcar, cacao, trigo…

Social trading

esta fue la primera plataforma en plantear que la inversión podía ser algo social, y el tiempo ha acabado demostrando que era una gran idea. Yo he probado otros y eToro me sigue pareciendo el mejor.

Y es que su mérito reside no solo en haber importado la lógica de la red social al mundo trading. Podían haber hecho una red social en que los usuarios compartieran sus reflexiones y hasta sus operaciones, pero fueron más allá: el auténtico valor añadido es que también permitieron que los inversores replicaran en un click las inversiones en Bitcoin de otros usuarios, que a su vez eran recompensados. ¿A que es una idea estupenda?

No obstante, no deberías pasar popr alto la vertiente de networking de eToro: aunque copiar estrategias ajenas es muy atractivo, también lo es aprovechar la plataforma para leer a otros usuarios y aprender de su experiencia. Si tu objetivo es acabar viviendo del trading, no te relajes y te limites a copiar: mantén una actitud activa e intenta absorber toda la sabiduría posible.

Sobre la inversión en otras criptomonedas

Hay muchas formas de operar con criptomonedas: desde comprar para aguantar a hacer day trading aprovechando las variaciones en el precio.

Pero si eres principiante en el trading, la mejor estrategia es confiar en Bitcoin y conservarlo todo el tiempo que puedas. Evidentemente, no metas más dinero te no necesites, o en su defecto recuerda poner un Stop Loss garantista.

Cuando goces de mayor experiencia, ya podrás empezar a hacer con técnicas de trading avanzado como usar el apalancamiento para la compraventa diaria, o entrar en corto.

Métodos de pago

Hacer un depósito en eToro para comprar Bitcoin no tiene excesiva complicación. Solo tienes que hacer click en «Depositar fondos», introducir una cantidad y escoger tu método de depósito favorito.

Entre los métodos de pago soportados por eToro encontrarás: transferencia bancaria, tarjeta de crédito y débito, PayPal, Skrill y Neteller. Por motivos de seguridad, no se permiten depósitos por parte de terceros.

¿Te puedes fiar de este broker?

En cuanto a la transparencia, eToro ha sido sometido a varias veces a pruebas independientes para comprobar que es fiable al mostrar estadísticas pasadas de inversores. Estas siempre han refrendado que eToro es riguroso con los datos.

En el plano legal, eToro ha ido pasando todos los tests que le exigen las instituciones. Pese a ser de origen israelí, su sede está en Chipre, donde está validado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (conocida como CySEC)

En Europa cuenta con el respaldo del Mercado de Instrumentos Financieros en Europa (MiFID), y en USA está bajo el control de la Financial Conduct Authority (FCA). Dado todos los controles públicos que ha pasado, que lleva más de una década entre nosotros y que cuenta con millones de cliente, yo de ti no me preocuparía por la fiabilidad de eToro.

Cómo funciona eToro

Como hemos mencionado en los aspectos positivos de eToro, la gran ventaja de esta plataforma es su simplicidad: cualquier usuario puede operar a través de esta web sin necesidad de pasar por un proceso de formación.

Cualquiera que esté familiarizado Whatsapp, Facebook o cualquiera de las redes sociales más conocidas dispone del conocimiento suficiente para manejarse la interfaz de eToro, donde encontrará las habituales secciones de mi perfil, mi portfolio, ajustes, etc…

Ahora te vamos a explicar cómo registrarte y los puntos de tu interfaz en eToro que deberías conocer.

Cuando abras tu cuenta, deberás introducir toda la info que eToro te pida: nombre y apellido, dirección… Lo de siempre.

Para completar tu perfil verás que te hacen algunas preguntas sobre qué nivel de conocimientos posees

niveles de riesgo para eToro
No te asustes: no es un examen de los que si suspendes estás excluido de la plataforma. Únicamente son medidas para saber cuántos conocimientos tienes y qué tipo de productos financieros puede recomendarte. Por ejemplo, si es tu primera experiencia en el mundillo de la inversión, no te van a recomendar que inviertas en futuros.

Vamos a repasar las secciones fundamentales del panel.

En la pestaña «Seguimiento» se encuentra la posibilidad de hacer seguimiento al precio de determinados valores. Simplemente tienes que hacer click en los tres puntos que verás al final de la línea. Se trata de una herramienta ideal para cuando quieras comprar un valor que está cayendo, pero crees que aún no ha terminado de depreciarse.

En la sección «Descubrir» verás las pestañas de inversión:»Instrumentos», «Personas» y «CopyPortfolios». Como sabes, los 6 tipos de instrumentosde eToro son:

  • Criptomonedas
  • Acciones
  • Índices
  • Materias primas
  • Divisas
  • ETFs

En «Personas» están los perfiles públicos de usuarios de eToro y su rendimiento histórico. Aquí es donde empieza la gracia del «social trading» ya que puedes copiar a golpe de click las estrategias de los inversores que más te inspiren.

Mediante el buscador puedes encontrar los que más se ajusten a tus intereses: nivel de riesgo, resultados históricos, instrumentos financieros utilizados… Tú solo debes elegir la cantidad que quieres invertir y el algoritmo de eToro se encargará de replicar en proporción los movimientos del inversor seleccionado. Esto significa que si tú pones 1000$ y el inversor mete el 10% de su capital en oro, eToro cogerá 100$ de tu saldo y también los meterá en ese activo.

Por último tienes los populares CopyPortfolios. Hay tres tipos: los Top Trader, los Market y los Partner.

Lo bueno de copiar CopyPortfolios en lugar de a individuos es que de esta forma se dispersa más el riesgo. Además los portfolios son fácilmente identificables: uno sobre pagos digitales, otro sobre grandes empresas tecnológicas, otro sobre farmacia… ¿Sospechas que determinado sector va a triunfar en el futuro? Entonces busca, porque seguro que existe un copyportfolio de eso.

Algunos están elaborados mediante complejos algoritmos, otros buscan las empresas con más dividendos… En fin, no te faltará dónde escoger.