Cómo comprar acciones de Banco Santander desde España

Plataforma recomendada para España: eToro

Ventajas:

  • Muy intuitivo
  • Puedes replicar estrategias de otros inversores
  • Puedes invertir en corto
  • Te deja invertir en cientos de productos más como derivados, futuros, criptomonedas, materias primas…
  • No hay comisiones de gestión
  • Formarás parte de una gran comunidad de inversores en la que puedes aprender mucho

Web oficial en español: www.etoro.com/es/banco-santander *

Si te interesa invertir en Banco Santander y vives en España, eToro es una estupenda elección. eToro es famoso por haber puesto de moda el llamado «social trading» que, como quizás sabes ya, significa que los usuarios pueden imitar las inversiones de otros traders que ya llevan mucho tiempo consiguiendo beneficios.

Social trading

esta fue el primer broker en proponer que el trading se convirtiera en algo parecido a un juego social, y desde entonces han salido un montón de imitadores. Yo he probado otros y sinceramente me sigo quedando con eToro.

Pero su mérito reside no solo en haber llevado la lógica de la red social al trading. Podían haber hecho una red social en que la gente compartiera sus impresiones y hasta sus operaciones, pero no se conformaron: su mayor aportacion fue que además permitieron que los usuarios replicaran a golpe de click las operaciones de otros usuarios.

Sin embargo, no deberías infravalorar la vertiente de networking de eToro: si bien poder copiar estrategias ajenas es muy interesante, también lo es aprovechar la plataforma para estar al día y aprender de otros usuarios. Si tu objetivo es ganar mucho dinero con el trading, no te confíes y lo dejes todo en manos de terceros: sé proactivo e intenta absorber toda la sabiduría posible.

Aspectos legales

eToro se fundó en 2007 en Israel y desde entonces ha ido pasando todos los tests que le exigen las instituciones. Pese a ser de origen israelí, su sede legal está a día de hoy en Chipre, donde está regulado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (conocida como CySEC)

En el Espacio Económico Europeo cuenta con el respaldo del Mercado de Instrumentos Financieros en Europa (MiFID), y en Estados Unidos está bajo el control de la Financial Conduct Authority (FCA). Dado que ha superado una increíble cantidad de controles gubernamentales, que lleva más de una década entre nosotros y que cuenta con varios millones de cliente, yo de ti no me preocuparía por la fiabilidad de eToro en ningún país (incluido España).

También cabe reseñar el buen funcionamiento su servicio de soporte. Disponen de teléfono, sistema de tickets y chat en vivo.

En cuanto a la transparencia, más de una vez se ha sometido a eToro a pruebas de terceros para comprobar que es minucioso con las estadísticas pasadas de inversores. Estas siempre han refrendado que eToro es riguroso con los datos. En definitiva, no hay motivos para no confiar en eToro.

Cómo funciona EN REALIDAD la compra de acciones de Banco Santander en esta plataforma

Las iniciales CFD corresponden a Contract for Difference. Se trata de un contrato mediante el que las dos partes (tú y el broker, en este caso eToro) acordáis remuneraros la diferencia entre el precio de entrada y el precio de salida del activo subyacente.

En eToro algunas de las operaciones se hacen a través de CFDs y otras a través de la compra real del activo subyacente. En las acciones de Banco Santander, tu operación solo será a través de un CFD si se cumple una de estas dos opciones: seleccionas apalancamiento o entras corto.

La ventaja de los CFDs es que te permiten entrar «en contra» de un acción. Un ejemplo: tú tienes la convicción de que Banco Santander bajará, así que lo normal es pensar «si va a depreciarse (bajar de precio), simplemente no me meto y ya compraré cuando esté muy bajo». Pero si tu información es correcta y Banco Santander de verdad baja pudiste haberte lucrado gracias a tu intuición.

Esta limitación se supera gracias a lo que se conoce como entrar en corto. Grosso modo, esto va así:

  • Pides prestadas 100 acciones de Banco Santander, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente aleatorias)
  • Las vendes a su precio del momento, 5000$
  • El precio se reduce, tal y como sospechabas, y la unidad de Banco Santander pasa de 50$ a 30$
  • Vuelves a comprar esas 100 unidades, pero ahora valen 3000$
  • Devuelves las 100 acciones a quien te las prestó
  • ¡Te quedas los 2000$ de margen!

Esto contado así parece algo mucho más complejo de lo que son en realidad los CFD de eToro: toda esta operación se puede resumir en que al invertir en Banco Santander podrás vender independientemente de que no tengas Banco Santander.

Tal vez te estés preguntando «¿estamos hablando de futuros?». Casi: los futuros son otro instrumento financiero que se parece bastante a los CFD, pero bastante peores.

Instrumentos financieros de eToro

Ahora que ya sabes lo que es un CFD, es hora de repasar qué tipo de activos puedes comprar en eToro. Además de invertir en acciones como Banco Santander en este broker también puedes invertir en varios mercados más.

Índices

Los fondos indexados son la opción que más recomiendo para quienes planean invertir a largo plazo, especialmente si son principiantes: si no tienes expectativas de retirar tu dinero en menos de cinco años, los fondos indexados son una apuesta segura.

Probablemente hayas oído hablar de fondos de inversión que consiguen altísimas rentabilidades. Pues cada vez que veas esos casos tienes que comprobar dos cosas. En primer lugar, cuántos gastos de gestión hay que restar de ese retorno y cuántos años han conseguido mantenerse en esas cifras, ya que no sirve de nada de un beneficio del 20% un año si al siguiente pierdes 15% y al otro pierdes un 25%. Además de recordar que un rendimiento pasado no asegura nada en el futuro.

El punto fuerte de los fondos índice es que resuelven perfectamente estas dos cuestiones: sus comisiones son bajísimas (no tendrás que pagar a un gestor que dedique muchísimas horas a buscar las mejores oportunidades de inversión) y a largo plazo prácticamente siempre baten a los gestores activos.

Como no podía ser de otra forman eToro puedes encontrar los índices más populares: Nasdaq, el CAC 40 francés, el Nikkei, el Euro Stoxx, el Dow Jones, el FTSE China A50…

ETFs

Los exchange traded funds son un tipo de fondo de gestión pasiva similar a los fondos índice. Podríamos decir que los ETFs son un punto medio entre las acciones y los fondos: cotizan en bolsa y por tanto se pueden comprar y vender en cualquier momento al precio de mercado, mientras que los fondos indizados habitualmente tardan unos días. Su ventaja es que son más diversificados que las acciones y que sus comisiones son mucho menores que los de un fondo de gestión activa.

Criptomonedas

Seguro que sabes de sobras qué son las criptomonedas, pero por si acaso te lo refrescamos: son una moneda digital que utiliza la criptografía para asegurar la legitimidad de intercambios y la creación de nuevas unidades. O dicho en palabras más mundanas, es una divisa digital. La primera criptodivisa fue el Bitcoin, pero desde su nacimiento han visto la luz miles de nuevas criptodivisas que incluyen mejoras.

El mundo de las criptodivisas es verdaderamente complejo, pero afortunadamente todo es más amigable si inviertes a través de eToro. Simplemente debes ir a Instrumentos, buscar las «Criptomonedas» y escoger la que te interesa. Actualmente estas son las criptomonedas disponibles:

  • Bitcoin
  • Ethereum
  • Bitcoin Cash
  • Ripple
  • Dash
  • IOTA
  • Tron
  • ZCash
  • Binance Coin
  • Litecoin
  • Ethereum Classic
  • Cardano
  • Tezos
  • Gram
  • Stellar
  • EOS
  • NEO

También tienes CopyPortfolios que incluyen varias criptomonedas, lo cual es una alternativa atractiva si quieres limitar tu exposición a una sola y diversificar riesgos. Recuerda que las criptodivisas son productos de altísima volatilidad, y que debes tener especial cuidado al operar con ellas.

Forex

El trading de divisas consiste en la conversión de una divisa a otra con la esperanza de lucrarse del intercambio.

Por ejemplo, si escoges operar con el par EUR/USD estarás especulando con cuántos dólares se necesitarán para comprar un euro, por tanto estás esperando que tras comprar la primera divisa (el euro) esta se revalorice respecto a la segunda (el dólar) para sacar un beneficio al venderla. Supón que has entrado cuando un euro vale 1.10 dólares y vendes cuando un euro vale 1.15: la diferencia es la proporción que te quedas.

Como has podido imaginar, para operar con divisas se requiere mucho capital, ya que las fluctuaciones son pequeñas. Si eres principiante en el trading no es buena idea empezar por el forex, ya que es muy arriesgado y complejo.

En eToro están los pares más habituales, pero ten en cuenta que en este mercado las compraventas se realizan siempre a través de CFDs así que no poseerás el activo subyacente.

Commodities (materias primas)

Las inversiones en materias primas poseen su mayor atractivo en que su precio varía menos que el de otros instrumentos financieros. Muy a menudo los inversores aprovechan esta estabilidad de precios para comprar materias primas a modo de salvaguarda en momentos de incerteza económica.

¿Ya conoces el apalancamiento («leverage»)? Si no, te lo resumo brevemente: otra de las grandes ventajas de este sofisticado producto financiero es que te deja operar con cifras mayores de las que realmente tienes. Es decir que si tienes 100$ e inviertes a un apalancamiento x10, la cantidad de tu inversión será de 1000$.

El apalancamiento, explicado

Supongamos ahora que sabes que Banco Santander va a subir de precio, por tanto vas a «adoptar una posición larga».

Estás absolutamente convencido de que Banco Santander va a subir, pero únicamente dispones de 1.000$ dólares para invertir. ¿A que es una lástima no aprovechar la oportunidad de ganar más dinero?

Siempre podrías ir al banco, pedir un préstamo, poner algo como aval, esperar a que te lo concedan, esperar a que te llegue el dinero, enviar el dinero al broker, confirmar que ha llegado, y entonces comprar Banco Santander… Sin embargo, para entonces es probable que ya haga varios días que tu predicción se confirmó y Banco Santander se encuentre ya en un valor tan alto que no merece la pena meterse.

Pues el apalancamiento es como si el broker te hiciera un préstamo para tu inversión.

A través del apalancamiento accederás con dos clicks a ese dinero. Es como pedir dinero prestado, pero mucho mejor: desde el propio eToro puedes conseguir financiación para invertir más fondos de los que tienes. Simplemente a la hora de hacer una operación verás las opciones que en este pantallazo marcamos en rojo:

apalancamiento

En otros activos la posibilidad de apalancarse es mayor. ¿Por qué? Porque las acciones son un valor en el que se suele invertir a medio-largo plazo, mientras que el apalancamiento se usa sobre todo para operaciones de day trading o a corto plazo. Dicho esto, vamos a explicar mejor cómo funciona.

Si tú, para tu inversión de 1000$, optas por el leverage x2, tu inversión es de 2*1000$, por tanto de 2.000$. El broker te presta la cantidad restante para llegar a esa cifra.

Han pasado unos días y, efectivamente, acertaste: Banco Santander se ha revalorizado un 20% y tu inversión se ha convertido en 2400$, y sabiamente decides cerrar la operación.

Antes de nada se te descontarán los 1k$ del apalancamiento. De los 1.400$ restantes, 1000$ es el dinero que tú mismo pusiste, así que el beneficio neto son 400$.

Con 1000$ te llevas 400$ de beneficio, nada menos que una ganancia del 40%. ¿No está mal, verdad?

¿Ah? ¿Todavía te estás preguntando dónde está la trampa? El truco está en que el riesgo de salir perdiendo también es mayor. Si todo sale según lo previsto y el precio sube, ganarás más en menos tiempo; sin embargo, si la cotización se mueve en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.

Es decir: si en lugar de subir un 20%, el precio baja un 10%, tú no pierdes 10$, sino dos veces (el apalancamiento que seleccionaste) esa cantidad, 20$. Por eso para operar con apalancamiento es básico familiarizarse con dos expresiones: el Take Profit y el Stop Loss.

El Take Profit es una orden de venta automatizada que está por encima del precio de entrada: tú has comprado Banco Santander a 100$ la unidad y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre inmediatamente tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la codicia: todos estaríamos encantados con un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al llegar a ese 20% es probable que te plantees «¿y si esto no ha hecho más que empezar a subir?».

Pero más esencial aún es el Stop Loss, sobre todo si operas con apalancamiento ya que una pequeña bajada con apalancamiento puede acabar de un plumazo con saldo.Si tienes que recordar algo de este tutorial que sea esto: es crucial poner un Stop Loss más conservador del que te propone eToro.

Cómo funciona eToro

Como hemos mencionado en al principio del artículo, la gran ventaja de esta plataforma es su extraordinaria simplicidad: cualquiera puede invertir a través de esta web sin necesidad de leerse interminables tutoriales.

Cualquier usuario que haya usado alguna vez Twitter, Facebook o cualquiera de las redes sociales mayoritarias dispone del conocimiento suficiente para operar con la interfaz de eToro, donde encontrará las habituales secciones de mi perfil, mi portfolio, ajustes, etc…

A continuación tienes una breve explicación de cómo registrarte y los puntos de tu interfaz en eToro que deberías conocer.

En primer lugar, al abrir tu cuenta, deberás rellenar toda la info que eToro te pedirá: nombre, apellido, dirección…

Para completar tu perfil verás que te hacen algunas preguntas sobre tu formación en finanzas y tu experiencia invirtiendo

niveles de riesgo para eToro Banco Santander
Pero tranquilo: aquí no ocurre que si suspendes estás excluido de la plataforma. Únicamente son medidas para saber cuánto sabes y qué instrumentos financieros puede recomendarte. Evidentemente, si es tu primera experiencia en el mundillo de la inversión, no te van a proponer que inviertas en ETFs.

En cuanto estés registrado y tu perfil esté completo, ya serás un usuario de eToro de pleno derecho.

A continuación explicaremos los puntos más importantes del panel.

En «Seguimiento» tienes, como su nombre indica, la posibilidad de hacer seguimiento al valor de todos los activos. Únicamente tienes que pinchar en los tres puntos que verás al final de la línea y podrás programar una alerta de precio. Se trata de una herramienta muy útil para cuando quieras comprar un valor que está cayendo, pero te parece que todavía no ha terminado de depreciarse.

En la pestaña «Noticias» te encontrarás la parte más social de eToro: en ella los usuarios están todo el día interactuando y compartiendo información de mucho valor.

En la sección «Descubrir» están las pestañas de «Instrumentos», «Personas» y «CopyPortfolios». Como comentamos en esta misma guía, los seis tipos de instrumentosde eToro son:

  • Criptomonedas
  • Acciones
  • Índices
  • Materias primas
  • Divisas
  • ETFs

instrumentos para eToro

En «Personas» están los perfiles públicos de usuarios de eToro y su rendimiento histórico. Aquí es donde empieza la gracia del «social trading» ya que puedes copiar a golpe de click las estrategias de los usuarios que te inspiren más confianza.

personas

Mediante el buscador puedes encontrar los que más se ajusten a tus intereses: nivel de riesgo, resultados históricos, instrumentos financieros utilizados… Tú únicamente deberás escoger la cantidad que quieres invertir y el propio eToro se encargará de replicar proporcionalmente los movimientos del inversor seleccionado. Esto significa que si tú pones 1000$ y el inversor mete el 10% de su capital en Amazon, eToro meterá 100$ de tu saldo en ese activo.

Por último tenemos los famosos CopyPortfolios. Existen tres tipos: los Top Trader, los Market y los Partner.

Lo bueno de copiar CopyPortfolios en lugar de a individuos es que así se diversifica más el riesgo. Además los portfolios son fácilmente identificables: uno sobre banca, otro sobre grandes empresas tecnológicas, otro sobre farmacia… ¿Por qué poner todos tus huevos en la misma cesta?

Formas de pago en eToro

Entre los métodos de pago que acepta por eToro están: PayPal, Visa, Mastercard, Neteller, Skrill y transferencia bancaria. No hay demasiado que explicar aquí: realizar un depósito en eToro no tiene ninguna complicación. Tan solo debes ir a «Depositar fondos», introducir una cantidad y escoger un método de depósito de entre los anteriores.

Eso sí, ten en cuenta que por cuestiones de leyes antiblanqueo, no se aceptan depósitos por parte de terceros.

El depósito mínimo suele ser de 50$, excepto si es a través de transferencia bancaria, que exige un mínimo de 500$. eToro también puede establecer un máximo a tus depósitos si no estás verificado, así que si tienes previsto cargar cantidades altas contacta antes a Soporte para que verifiquen tu cuenta. ¡Ah! Y puedes transferir dinero en cualquier moneda porque eToro convierte por defecto todos los depósitos a USD, pero te cobra una comisión, así que es preferible hacer la transferencia directamente en dólares.

Cuenta virtual: ¿qué es?

Si es tu primera vez invirtiendo, te puede ser útil la opción de eToro para invertir en modo virtual. Únicamente debes asegurarte de que tienes configurada la opción «Virtual» y tus operaciones se realizarán con un saldo imaginario.

portfolio virtual

Se trata de un sistema ideal para quienes se están adentrando en este mundo y quieren poner a prueba su talento antes de jugarse dinero real. Al abrir tu cuenta, empezarás con un saldo virtual de 100$ con el que podrás realizar todas las operaciones que se te ocurran: no solo de Banco Santander, también puedes formarte una cartera variada con todos los instrumentos que hay en eToro, de los que hablamos en este artículo.

Si tus decisiones son una catástrofe, te queda la opción de abrir una incidencia y pedir al soporte de eToro que te reponga 100k$ de saldo «demo». Esperemos que a la segunda te vaya mejor. Y si quieres empezar de cero en eToro, tendrás que volver a crear una nueva cuenta con un email y un nombre diferentes.

Pero ten en cuenta una cosa: invertir consiste sobre todo en ser cauto, y operar con una cuenta virtual provoca normalmente lo contrario. No se parece nada jugarte tus ahorros reales y hacer operaciones con saldo ficticio cuya pérdida no te supone ningún inconveniente. Paradójicamente, operar con dinero artificial puede hacer que no aprendas a controlar tus emociones como debería hacerlo un auténtico trader.

Además, si vas a invertir a medio o largo plazo, donde un mínimo de ganancias están prácticamente garantizadas únicamente con replicar un índice, es absurdo que desperdicies años invirtiendo en modo demo. Sí te lo recomiendo, en cambio, si quieres aprender day trading.

* Tenga en cuenta que los CFD son instrumentos complejos y conllevan un alto riesgo de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. El 62% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al negociar CFD con este proveedor. Debe considerar si comprende cómo funcionan los CFD y si puede permitirse el riesgo de perder su dinero. Los criptoactivos pueden fluctuar ampliamente en el precio y, por lo tanto, no son apropiados para todos los inversores. El comercio de criptoactivos no está supervisado por ningún marco regulatorio de la UE. El rendimiento pasado no es una indicación de resultados futuros. Esto no es un consejo de inversión.